¿Qué crédito me conviene para comprar departamento en Querétaro?

Si estás pensando en comprar un departamento en Querétaro, lo más probable es que necesites un crédito hipotecario. Pero no todos los créditos funcionan igual ni te convienen de la misma forma. Todo depende de dónde trabajas, cuánto ganas y qué tipo de vivienda buscas.

En esta guía comparamos las tres opciones principales en México: INFONAVIT, FOVISSSTE y crédito bancario. Al final vas a tener claro cuál se adapta mejor a tu situación.

INFONAVIT: la opción más común

Si trabajas en el sector privado y tu patrón te da de alta en el IMSS, cotizas para INFONAVIT. Es el crédito más usado en México para comprar vivienda.

¿Cuánto te prestan en 2026?

El monto máximo del crédito tradicional INFONAVIT en 2026 es de hasta $2,935,002 pesos, aunque la cantidad real depende de tu salario, edad, ahorro en Subcuenta de Vivienda y puntos acumulados. Para darte una idea práctica:

Salario mensual	Monto aproximado
$10,000	~$600,000
$20,000	~$722,000
$25,000	~$815,000
$30,000	~$983,000
$40,000	~$1,310,000

Requisitos principales

• Ser trabajador activo cotizando al IMSS
• Acumular al menos 1,080 puntos (o 100 con el modelo T100 para quienes ganan entre 1 y 2 salarios mínimos)
• Completar el curso "Saber + para decidir mejor" en línea
• No tener un crédito INFONAVIT activo

Tasas de interés

Las tasas son fijas durante toda la vida del crédito y van del 3.69% al 10.45% anual, dependiendo de tu nivel salarial. Mientras menos ganas, menor la tasa. Esto es una ventaja importante frente a la banca privada.

Lo que muchos no saben

Desde 2025, tu historial en Buró de Crédito no afecta el monto que INFONAVIT te otorga. Al autorizar la consulta recibes el 100% de tu monto máximo, sin importar tu calificación crediticia. Esto cambió las reglas del juego para muchos compradores.

También puedes sumar créditos con tu cónyuge, familiar o corresidente a través del programa Unamos Créditos para alcanzar un monto mayor.

¿Cuándo conviene el INFONAVIT?

• Cuando tu salario es menor a $25,000 mensuales (las tasas bajas son muy competitivas)
• Cuando buscas un departamento en el rango de $600,000 a $1,500,000
• Cuando no tienes un historial crediticio sólido con los bancos

Para departamentos como el Olivo LT en Villas del Refugio, que tiene un precio accesible y acepta crédito INFONAVIT, esta opción puede ser ideal.

FOVISSSTE: para trabajadores del gobierno

Si trabajas en el sector público — gobierno federal, estatal, maestros, salud pública — y cotizas al ISSSTE, tu crédito hipotecario es a través de FOVISSSTE.

¿Cuánto te prestan en 2026?

El crédito tradicional FOVISSSTE presta un máximo de aproximadamente $1,080,000 pesos, más lo que tengas acumulado en tu Subcuenta de Vivienda. Las tasas van del 4% al 6% anual fija, que son las más bajas del mercado hipotecario mexicano.

Requisitos principales

• Ser trabajador activo cotizando al ISSSTE
• Tener al menos 18 meses de cotización (9 bimestres)
• No tener un crédito FOVISSSTE vigente
• Completar el taller "Aprendiendo para Elegir Mejor"

Modalidades destacadas

• Crédito Tradicional: el básico, directamente de FOVISSSTE
• Crédito Conyugal: si tu pareja también cotiza (FOVISSSTE o INFONAVIT), suman ambos créditos
• FOVISSSTE Para Todos: cofinanciamiento con un banco para alcanzar montos mayores
• Alia2 Plus: si cotizas simultáneamente en FOVISSSTE e INFONAVIT

¿Cuándo conviene el FOVISSSTE?

• Cuando trabajas en gobierno y tienes antigüedad
• Cuando buscas la tasa más baja posible (4–6% es difícil de superar)
• Cuando tu Subcuenta de Vivienda tiene buen saldo acumulado

La gran limitante es el monto: si necesitas más de $1 millón, vas a necesitar combinarlo con un banco o con INFONAVIT conyugal.

Crédito bancario: flexibilidad con mayor costo

Si no cotizas en INFONAVIT ni FOVISSSTE, o si necesitas un monto que supere lo que estas instituciones ofrecen, un crédito hipotecario bancario es tu camino.

Tasas en 2026

Las tasas bancarias son más altas que las institucionales. En 2026 los rangos típicos son:

Banco	Tasa fija anual	CAT promedio
BBVA	desde 11.20%	13.2%
Scotiabank	desde 10.75%	13.7%
Banamex	variable según perfil	12.3%
Caja Popular Mexicana	desde 9.60%	13.1%

El CAT (Costo Anual Total) es el número que realmente importa, porque incluye seguros, comisiones y todo lo que pagas además de la tasa.

Requisitos típicos

• Comprobar ingresos (nómina o actividad empresarial)
• Buen historial en Buró de Crédito
• Enganche del 10% al 20% del valor de la vivienda
• Antigüedad laboral mínima (generalmente 2 años)

¿Cuándo conviene el bancario?

• Cuando no cotizas en IMSS ni ISSSTE (trabajas por tu cuenta, eres freelance o empresario)
• Cuando el monto de INFONAVIT o FOVISSSTE no alcanza y necesitas un crédito más alto
• Cuando tienes un excelente historial crediticio y puedes negociar tasa

Lo que debes vigilar

El sobreprecio por intereses en un crédito bancario a 20 años puede ser del doble o triple del valor original del inmueble. Por eso conviene dar el mayor enganche posible y elegir plazos cortos si tu flujo lo permite.

Cofinavit: lo mejor de dos mundos

Si cotizas en INFONAVIT pero el monto que te ofrecen no alcanza para el departamento que quieres, Cofinavit combina tu crédito INFONAVIT con un crédito bancario.

• INFONAVIT aporta hasta $1,159,022 de su parte
• El banco complementa lo que falta
• Tu Subcuenta de Vivienda sirve como garantía en caso de desempleo
• Tasa del INFONAVIT: fija al 10.45%

Es una buena opción cuando buscas departamentos en desarrollos como Nogal 1 o Nogal 2 en Villas del Refugio Nogales, donde las amenidades (alberca, gimnasio, pádel) elevan el valor pero también la calidad de vida.

Comparativa rápida: ¿cuál me conviene?

Criterio	INFONAVIT	FOVISSSTE	Bancario
Para quién	Trabajadores IMSS	Trabajadores ISSSTE	Cualquiera
Monto máximo	$2,935,002	~$1,080,000	Sin límite fijo
Tasa anual	3.69% – 10.45%	4% – 6%	9.60% – 12%+
Enganche	No requerido	No requerido	10% – 20%
Buró de Crédito	No afecta monto	No determinante	Indispensable
Plazo máximo	30 años	30 años	20–25 años

¿Cómo saber cuál es para ti?

La decisión depende de tres factores prácticos:

1. ¿Dónde trabajas? Si cotizas al IMSS, empieza por INFONAVIT. Si cotizas al ISSSTE, revisa FOVISSSTE. Si eres independiente, ve directo al banco.

2. ¿Cuánto necesitas? Entra al simulador de INFONAVIT (en Mi Cuenta Infonavit) o al simulador de FOVISSSTE para ver tu monto real. Si no alcanza, evalúa Cofinavit o crédito bancario.

3. ¿Qué departamento te interesa? Un departamento de interés social como el Olivo LT puede quedar cubierto con INFONAVIT tradicional. Un departamento con amenidades completas como los modelos Nogal puede requerir Cofinavit o un monto mayor.

Siguiente paso

Lo más importante es precalificarte antes de buscar vivienda. Así sabes exactamente cuánto puedes comprar y no pierdes tiempo viendo opciones fuera de tu rango.

Si ya tienes tu precalificación (o quieres orientación sobre qué crédito funciona para los departamentos que manejamos), escríbenos por WhatsApp. Te ayudamos a entender tus opciones sin compromiso.

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Nota: Los montos, tasas y requisitos mencionados están basados en información oficial publicada entre febrero y abril de 2026. Las condiciones pueden variar según tu perfil y la fecha de consulta. Siempre verifica directamente en Mi Cuenta Infonavit, Mi Portal FOVISSSTE o con tu banco antes de tomar una decisión.